一、什么是非法集資?
非法集資是指法人,、其他組織或者個(gè)人,，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為,。
二,、非法集資主要特征
1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資,。
2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息,。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式和其他形式,。
3.向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金,，即向社會(huì)公眾籌集資金,。
4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三,、非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看,，主要包括債權(quán),、股權(quán)、商品營(yíng)銷(xiāo),、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類(lèi),。主要有以下13種：
1.借種植、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開(kāi)發(fā),、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,；
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資,；
4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證,、席位證,、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資,；
5.以商品銷(xiāo)售與返租,、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,；
6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資,；
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資,；
8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,；
9.以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資,；
10.利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,；
12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資,；
13.以辦廠(chǎng)或投資經(jīng)商資金周轉(zhuǎn)等名義進(jìn)行非法集資。
四,、非法集資的常見(jiàn)手段
1.承諾高額回報(bào),，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà),。暴利引誘,，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén)。不法分子為吸引更多的群眾,，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì),、積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻,，用后集資人的錢(qián)兌付先前的本息,，等達(dá)到一定的規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金,、攜款潛逃,。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性,，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”,，草率甚至是盲目地傾其所有,。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過(guò)騙人來(lái)彌補(bǔ)自己損失,，結(jié)果越陷越深,。
2.編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭,。不法分子有的以種植仙人掌,、螺旋藻、蘆薈,、火龍果,、冬蟲(chóng)夏草，養(yǎng)殖螞蟻,、黑豚鼠,、梅花鹿,、家禽再回收等名義，騙取群眾資金,；有的以開(kāi)發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款,；有的編造植樹(shù)造林、集資建房等虛假項(xiàng)目,，騙取群眾“投資入股”,；有的以商鋪返租等方式,，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。
3.混淆投資理財(cái)概念,，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金,、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱(chēng)為新的投資工具或金融產(chǎn)品,；有的利用專(zhuān)賣(mài),、代理、加盟連鎖,、消費(fèi)增值返利,、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式為帽子，欺騙群眾投資,。
4.裝點(diǎn)門(mén)面,，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣,，不法分子往往成立公司,，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的,。一些公司采取在豪華寫(xiě)字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳,，騙取群眾的信任,。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任,。
5.利用網(wǎng)絡(luò),，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊,。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地,，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，誘騙群眾上當(dāng),。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告,，要下線(xiàn)人員記住自己的業(yè)績(jī),，承諾日后重新返利，借此來(lái)穩(wěn)住受騙群眾,。
6.利用精神,、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體,。許多非法集資參與者都是在親戚,、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的,。犯罪分子往往利用親戚,、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，以高額利息誘惑,，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷(xiāo)人員,，在傳銷(xiāo)組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母,、配偶和子女都不放過(guò),，造成親情反目,，導(dǎo)致人間悲劇,。
五、非法集資的危害性?
一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無(wú)歸,。
二是非法集資嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),。
三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩,。
六,、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰(摘選)
(一)刑事處罰
1.集資詐騙罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。
第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條規(guī)定之罪,，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑,，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。
2.非法吸收公眾存款罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
3.非法經(jīng)營(yíng)罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定,，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金,；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，處五年以上有期徒刑,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：……(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券,、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。
4.擅自發(fā)行股票,、公司,、企業(yè)債券罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司,、企業(yè)債券,，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役,。
(二)行政處罰
1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,，違法所得五十萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款,。
2.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行,，或者非法吸收公眾存款,、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。
3.《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的,，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得,，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款,。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。
4.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn),，擅自募集基金的,，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息,，沒(méi)收違法所得,，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的,，責(zé)令停止,，沒(méi)收違法所得；違法所得一百萬(wàn)元以上的,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款,；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的,，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。
5.《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,；尚不構(gòu)成犯罪的,，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款,；沒(méi)有非法所得的,，處10萬(wàn)元以上5O萬(wàn)元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。
七,、非法集資典型案例剖析
桃園計(jì)—— 北京生態(tài)源公司集資詐騙案
2003年至2005年,，王某等一伙不法之徒，打著“綠色農(nóng)業(yè)”,、“國(guó)際品牌”的旗號(hào),，組織他人先后在吉林、遼寧,、北京等地,，采取開(kāi)具“借據(jù)”的方式，并許以高額回報(bào),，騙取民間投資款7600多萬(wàn)元,。其作案手段為：
1、虛構(gòu)投資項(xiàng)目,。王某的北京生態(tài)源農(nóng)業(yè)公司假借承保合同,，對(duì)外宣稱(chēng)擁有萬(wàn)畝桃園，還長(zhǎng)期包租客運(yùn)汽車(chē),，免費(fèi)搭載投資人前去考察,。
2、虛假宣傳造勢(shì),。為迷惑投資人,，王某在《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》、《首都企業(yè)家雜志》等報(bào)刊上刊登廣告,，并請(qǐng)專(zhuān)人講解授課,，進(jìn)行形象展示。
3,、高額獎(jiǎng)勵(lì)拉動(dòng),。為迅速拉動(dòng)集資款，該公司發(fā)展退休人員作為中間人尋找投資者,，對(duì)集資中介人按集資總額給予6%—12%不等的獎(jiǎng)勵(lì),，在利益的驅(qū)動(dòng)下，進(jìn)一步帶動(dòng)了投資瘋狂,。
4,、前期履約“洗腦”。根據(jù)合同約定,，投資人每年有48%的高額回報(bào),，當(dāng)投資人真的拿到高額回報(bào)后，就成了后來(lái)者“洗腦”的現(xiàn)身說(shuō)法者,。
5,、個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。剛開(kāi)始,，王某將集資資金存入公司賬戶(hù),，后來(lái),，以其親屬名義開(kāi)辦個(gè)人銀行卡，從個(gè)人銀行卡中轉(zhuǎn)移集資款,。
案發(fā)后,，王某及其同伙先后被公安部門(mén)逮捕，司法機(jī)關(guān)最終認(rèn)定其已構(gòu)成集資詐騙罪,，依法判處王某無(wú)期徒刑，其他犯罪人員均獲刑,。
瘋狂的代價(jià)—— 湖南湘西州非法集資系列案
2008年初,，受房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣等因素影響，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,，資金緊張,。湖南湘西州幾家涉嫌非法集資的企業(yè)資金鏈出現(xiàn)斷裂，引發(fā)集資人員圍堵的群體性事件,。此次非法集資事件涉及企業(yè)多家,，參與人數(shù)眾多，集資金額高達(dá)93.56億元,。
其作案手段主要有以下幾種：一是以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)為名吸引公眾參與集資,；二是不斷成立新的公司擴(kuò)大集資規(guī)模；三是用集資款增加公司注冊(cè)資本虛構(gòu)公司實(shí)力,；四是不計(jì)后果提高集資利息誘惑群眾,；五是各種獎(jiǎng)勵(lì)鼓動(dòng)工作人員和集資戶(hù)充當(dāng)集資中介；六是不惜成本夸大宣傳騙取集資戶(hù)信任,；七是用后集資款歸還前集資款維系資金鏈,。
該案破獲后，其主犯犯集資詐騙罪,，依法被判處死刑,，緩期執(zhí)行，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn),。
上市諾言——山東港岳公司集資詐騙案
2002年至2007年,，山東港岳公司法定代表人李某利用該省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)急需招商引資的心態(tài)，在泰安的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)獲得了大量的土地使用權(quán),，并利用其進(jìn)行了頻繁的股權(quán)交易,，從而實(shí)施“造殼計(jì)劃”，共騙取250多名民間投資者,，涉案金額2630萬(wàn)元,。其作案手段為：
1、虛報(bào)注冊(cè)資本,，夸大公司實(shí)力,。李某先后對(duì)其實(shí)際控制的公司進(jìn)行虛假注資13億元,，騙取投資者的信任。
2,、編造上市謊言,。為迷惑投資人，李某對(duì)外吹噓山東港岳股票將于2008年底由“三板”轉(zhuǎn)“主板”,，并在深圳交易所上市,，上市交易后將獲得豐厚利潤(rùn)。
3,、移花接木,，偷梁換柱。李某指使他人向社會(huì)公眾宣傳并推銷(xiāo)山東港岳法人股股權(quán),，通過(guò)特殊手段讓投資人把購(gòu)買(mǎi)股權(quán)款存入他們指定的個(gè)人賬戶(hù),。
4、偽造民事訴狀,。李某指使他人,，假借股民名義，偽造民事訴狀,、立假案,，試圖用訴訟方式將其實(shí)際控制的公司法人股過(guò)戶(hù)至個(gè)人名下。
案發(fā)后,，李某及其同伙先后被公安部門(mén)逮捕,，司法機(jī)關(guān)最終認(rèn)定其已構(gòu)成集資詐騙罪，依法判處李某無(wú)期徒刑,，并處罰金,，其他犯罪人員均獲刑。
不務(wù)正業(yè),，自食其果——寧波某擔(dān)保公司非法吸收公眾存款案
李某案發(fā)前為寧波某擔(dān)保公司等十家企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人,。2006年至2008年，李某以個(gè)人或其寧波某擔(dān)保公司名義,，以1.5%—3%不等的月息,，向100余名不特定個(gè)人及10余家單位非法吸收存款1.90億元，同時(shí)李某又以寧波某擔(dān)保公司等實(shí)際控制的企業(yè)為這些巨額債務(wù)作擔(dān)保,。在非法吸收了巨額公眾存款后,，李某以2%—8%不等的月息，向個(gè)人,、企業(yè)非法出借資金共2.52億元,，收取利息5780萬(wàn)元。
其作案手段主要有以下幾種：
1.利用“名人效應(yīng)”增加可信度。李某憑著“港商”,、“名人”身份,，騙取投資人的信任，以至于有不少人主動(dòng)找上門(mén),，將錢(qián)借給李某,。
2.通過(guò)虛假宣傳夸大公司實(shí)力。該公司對(duì)外宣傳稱(chēng)公司規(guī)模大,，經(jīng)營(yíng)好,，而且得到當(dāng)?shù)卣拇罅χС郑€通過(guò)在報(bào)紙上登廣告大肆進(jìn)行虛假宣傳,，吸引投資人投資,。
3.虛假擔(dān)保并承諾隨時(shí)支取本金和利息。李某承諾只要借款人需要,，隨時(shí)可以提取本金和利息,。其實(shí),，李某借款數(shù)額巨大,，大大超出了擔(dān)保能力，擔(dān)保早已形同虛設(shè),，資金鏈一旦斷裂,，承諾根本無(wú)法兌現(xiàn)。
該案破獲后,，其主犯李某犯非法吸收公眾存款罪,，判處有期徒刑五年，責(zé)令退還被害人及被害單位的經(jīng)濟(jì)損失,。